XX县创新融资模式助推村居风貌改造提升

近年来，XX县针对农村人居环境整治提升投入大、资金来源少等难题，深入研究对接金融机构支持和服务“三农”工作各项政策措施，创新实施“农户、银行、政府三方联合，农投公司总担保、群众联户保、农户三权保、亲情签字保四种担保模式”的“三联四保”融资新模式，在金融资本支持下走出了加速推进农村人居环境整治提升的新路子。

一、搭建“三联”平台，破解“怎么融”的问题。坚持把农村人居环境整治提升作为首要基础工程，按照“政府主导、群众主体、因地制宜、逐步推进”的原则，对全县29270户农户房屋

制定了分期分批改造提升行动计划（其中新建7756户、改建18514户、拆除3000户），共需资金19.03亿元（其中每户新建15万元、改建4万元）。为破解“钱从哪里来”的问题，探索建立了农户、银行、政府三方联合融资模式，以县农投公司为项目实施主体，划转全县19座水库的水费收费权作为抵押，向国开行甘肃分行申请“乡村振兴农村房屋改造项目”中长期贷款，委托农商银行向建房户放贷，政府全额贴息、农户逐年偿还本金，为人居环境整治注入了源头活水。项目预计贷款16.71亿元、政府全额贴息5.33亿元（年均约3500万元），已与国开行达成贷款协议，首批申请贷款3亿元。同时，为有效缓解财政压力，统筹农村房屋改造节约的建设用地指标，新建房屋用地户均由330平方米下降到240 平方米，加上空心户拆除每户节约330平方米，预计全县节约建设用地指标4500多亩，通过实施城乡建设用地增减挂钩项目，土地出让收益可达1.44亿元（每亩3.2万元），有效缓解政府贴息资金压力。

二、创新“四保”模式，破解“怎么贷”的问题。贷款难、担保难是农户建房筹资的难点，建立可靠的还款机制尤为重要。经政府、金融机构、农投公司反复研究协商，并广泛征求基层群众意见建议，确定了“防范风险、放活条件、量身定做、因户放贷”的原则，探索推出农投公司总担保、群众联户保、农户三权保、亲情签字保等四种担保贷款模式，即：县农投公司作为总担保对省国开行下放的贷款进行统贷统还，一般农户可联合3户担保，也可以土地经营权、宅基地使用权、房屋产权等抵押担保，农村留守老人和其他特殊农户由子女签字担保，贷款人年龄放宽到65岁，并简化贷款审批流程，依托农商银行基层服务网络，采取农户申请、镇村审查、定点审批、就近办理的方式发放贷款，确保应贷尽贷。同时，采取“少筹多贷、长期还本”方式，新建房屋每户自筹3万元、贷款12万元，还款期限为15年，从第4年开始每年偿还本金1万元；改建房屋每户贷款4万元，还款期限为8年，每年偿还本金0.5万元，有效缓解了农户还款压力，降低了还款风险。

三、强化示范引领，破解“怎么用”的问题。一是样板示范引领，坚持财政优先保障、金融创新支持、社会积极参与，全力推动人居环境改善。采取“政府投资+农户自筹”的方式，整合投入涉农项目资金2784万元，每户补贴6万元、群众自筹9万元，高标准建设农村人居环境改善示范点8个，探索形成了城郊融合型、风貌提升型、创新引领型、产业带动型、休闲旅游型等5种村居样板，有效发挥了引领示范作用。二是以点带面推广，用足用好用活金融支持农村人居环境整治项目贷款，按照“沿线布局、连片设点、整村推进”的要求，因村制宜、因户施策，建改拆同步、点线面结合，分期分批对全县农村房屋进行改造，建成布局合理、设施完善、环境优美、特色突出的生态宜居美丽乡村示范带。2019年全县共打造示范点34个，新建房屋1230户、改建房屋940户、拆除空置房屋1443户；2020年新建20户以上连片示范点28个、改建示范点67个，新建房屋2301户、改建房屋13515户、拆除空置房屋1680户。三是建清单保质量，为确保各村项目工程质量，在项目承建主体确定上，通过招投标确定在XX注册和税务部门登记的建材供应商55家进入“准入清单”，采取“准入清单+自主议价”相结合的方式，镇村与准入主体自主议价确定承建单位并全程跟进施工，县评估验收合格后支付账款，确保镇村有监管、质量有保证、农户能受益、税收在XX。

四、严格规范推进，破解“怎么管”的问题。一方面强化资金拨付全流程管理，研究制定了乡村振兴农村房屋改造项目《实施方案》和《资金管理办法》，县农投公司按规定用途和资金需求分批次申请办理贷款，农商银行严审农户资信情况、代持管理“三权”抵押，项目资金和农户自筹款经履约人结算账户后，归集县农投公司专户管理，各镇分设专户，根据工程建设进度分期支付，形成“镇村归集农户自筹款—农投公司归集资本金—国开行依托农商银行网点放贷—农投公司统—管理—向镇专户分期拨款—镇村根据建设进度向承建方付款”的运行模式，确保专款专用、规范运行。累计发放国开行、XX农商银行农村房屋改造贷款3.23亿元。另一方面强化项目建设全流程监管，全面落实新改建房屋规划、标准、政策、指导、监督“五统一”要求，实行全过程合同制管理，各村成立村民质量监督小组全程监督施工，努力建设质量示范工程、群众满意工程。狠抓责任落实，严格执行县级领导联镇包点责任制，实行人居环境整治重点督查和专项考核，督查考核结果作为推先评优的重要依据，并对整村推进示范点给予10万元的奖补资金，营造了“金融助推建新村、干群同心促振兴”的良好氛围。